С 1 апреля вступает в силу закон, который впервые устанавливает четкие правила игры на рынке сервисов рассрочки. Теперь потребители получают надежную защиту от скрытых комиссий и неограниченных по срокам долговых обязательств, которые фактически превращались в неконтролируемые кредиты.
Сервисы рассрочки с 1 апреля будут работать под контролем Банка России. Речь идет об онлайн-платформах, через которые потребитель заключает договор с оператором. Ими теперь смогут быть только специализированные организации (банки, МФО и другие юрлица), внесенные в специальный реестр. Суть изменений в том, чтобы продавцы не смогли повышать цену, взимать дополнительные комиссии и навязывать услуги, влияющие на итоговую стоимость товара, если покупатель выбрал возможность более поздней оплаты. / РИА Новости
Новый закон вводит жесткое ограничение по времени: максимальный срок рассрочки теперь составляет шесть месяцев, а с апреля 2028 года он сократится до четырех месяцев. «Если же продавец или оператор хотят предложить клиенту более длительный период выплат, такая услуга автоматически переходит в категорию потребительского кредитования со всеми вытекающими последствиями — расчетом полной стоимости кредита и передачей данных в бюро кредитных историй», — рассказал «РГ» депутат Госдумы (фракция «Единая Россия»), член Комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.Особое внимание депутат обращает на тот факт, что у покупателя появляется право досрочно погасить рассрочку полностью или частично в любой момент без каких-либо комиссий и штрафов, что избавляет граждан от необходимости переплачивать за возможность вернуть деньги раньше срока. Важным нововведением депутат назвал порог в 50 тысяч рублей: если общая сумма задолженности перед одним оператором рассрочки вместе с новой покупкой превышает эту величину, договор не может быть заключен без направления сведений в бюро кредитных историй. Закон устанавливает предельный размер неустойки за просрочку — не более 20% годовых от суммы задолженности. Но норма распространяется исключительно на договоры, заключенные после 1 апреля 2026 года.
По старым соглашениям штрафы могут доходить до 60% годовых, если это было предусмотрено условиями. Закон четко разделяет профессиональные сервисы рассрочки и обычные договоренности между продавцом и покупателем.
Максимальный срок рассрочки теперь составляет шесть месяцев, а с апреля 2028 года он сократится до четырех месяцев
Если магазин продает товар с отсрочкой платежа напрямую, без привлечения оператора из реестра, такие отношения регулируются Гражданским кодексом и не подпадают под действие нового закона, поэтому стороны могут устанавливать любые сроки и условия по своему усмотрению.
«Напомню, что одновременно вступают в силу поправки в закон о защите прав потребителей, которые запрещают продавцам устанавливать разные цены на один и тот же товар в зависимости от способа оплаты — наличными, картой или в рассрочку, что исключает практику искусственного завышения стоимости при покупке в долг. Все договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать на прежних условиях и не требуют переоформления, но при оформлении новых покупок гражданам стоит внимательно изучать, с кем именно заключается договор — с оператором сервиса рассрочки, включенным в реестр, или напрямую с продавцом, поскольку от этого зависят применяемые правила и объем защиты их прав», — советует Чаплин.
Закон четко разделяет профессиональные сервисы рассрочки и обычные договоренности между продавцом и покупателем
До принятия нового закона финансовые посредники не заключали с покупателем договор потребительского кредита и их услуги не подпадали под существующее регулирование, направленное на защиту прав граждан при возникновении у них заемных обязательств. Текущие изменения — это один из способов предотвратить рост закредитованности населения, а также повысить информированность покупателей о реальной стоимости рассрочки и об ответственности и санкциях за нарушение сроков оплаты.
В соответствии с новым законом Банком России будет вестись реестр операторов сервисов рассрочки, только с момента внесения в который компания-оператор будет наделена правом предоставлять рассрочку покупателям.
ЦИФРА: 50 тысяч рублей — максимальная сумма задолженности перед одним оператором
Российская газета — Федеральный выпуск: №67(9903)