Президент России Владимир Владимирович Путин утвердил закон, который кардинально меняет правила игры на рынке микрофинансирования. Нововведения коснутся как увеличения доступного финансирования для малого и среднего бизнеса, так и усиления защиты прав граждан, берущих микрозаймы.
Бизнесу – больше возможностей:
Одним из ключевых изменений стало существенное увеличение максимальной суммы микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь МФО смогут выдавать им до 15 миллионов рублей, что втрое превышает прежний лимит в 5 миллионов. Эта мера призвана обновить устаревший лимит, который не менялся с 2018 года, и предоставить малому и среднему бизнесу (МСП) более широкие возможности для привлечения доступного финансирования. Ожидается, что это будет способствовать развитию внутреннего рынка капитала и стимулированию предпринимательской активности.
Гражданам – надежная защита:
Закон также вводит ряд важных мер, направленных на защиту прав заемщиков-физических лиц:
- Снижение максимальной переплаты: С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по займам сроком до одного года будет ограничена 100% от суммы займа, вместо нынешних 130%. Это означает, что заемщик не сможет переплатить больше, чем взял в долг.
- Ограничение количества займов: С октября 2026 года МФО не смогут выдавать одному клиенту более двух кредитов с полной стоимостью более 200% годовых. А с апреля 2027 года кредиторам будет запрещено оформлять на одного человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых. Эти меры призваны предотвратить чрезмерное закредитованность граждан.
- Запрет на «закольцовывание» долгов: С 1 января 2027 года МФО не смогут согласовывать с физическим лицом новый договор потребительского займа до истечения четырех дней после полного погашения предыдущего займа (выданного как банком, так и МФО), если его полная стоимость превышала 100% годовых. Это предотвратит ситуацию, когда заемщик, не успев погасить один кредит, сразу же берет новый, увеличивая свою долговую нагрузку.
- Запрет на новацию и включение процентов в основной долг: Также с 1 января 2027 года МФО будет запрещено заключать соглашения о новации (замене первоначального обязательства новым) по потребительским займам между теми же сторонами. Кроме того, запрещается включать в основной долг по новому договору сумму непогашенных процентов, неустоек и других платежей по предыдущему займу.
Важно отметить, что максимальная сумма начислений по потребительскому кредиту или займу сроком до одного года не будет превышать 100% от самого кредита/займа.
При этом, в случае существенного изменения рыночных условий, совет директоров Банка России сможет устанавливать иное значение ограничения полной стоимости потребительского займа (ПСК).
Эти нововведения призваны сделать рынок микрофинансирования более прозрачным и безопасным как для бизнеса, так и для частных заемщиков, способствуя более ответственному подходу к кредитованию.